Kasko ve Trafik Sigortası Hakkında En Çok Merak Edilen 15 Soru

Araç sigortası yaptırırken en çok karıştırılan iki ürün kasko ve trafik sigortasıdır. İkisi de araçla ilgilidir, ikisi de kaza riskine karşı güvence sağlar. Fakat aynı şeyi karşılamazlar.

Trafik sigortası zorunludur ve kaza durumunda karşı tarafa verebileceğiniz zararları karşılar. Kasko ise isteğe bağlıdır ve poliçe kapsamına göre sizin aracınızda oluşan zararları güvence altına alır.

Bu fark küçük gibi görünür. Ama kaza günü geldiğinde “hangi sigorta neyi öder?” sorusunun cevabı bütçeniz için çok önemli hale gelir.

Bu yazıda araç sahiplerinin kasko ve trafik sigortası hakkında en çok merak ettiği soruları sade şekilde yanıtladık.

1. Trafik Sigortası Nedir?

Trafik sigortası, resmi adıyla zorunlu mali sorumluluk sigortası, aracınızla trafiğe çıktığınızda yaptırmanız gereken zorunlu bir sigorta türüdür.

Bir kazada kusurlu olmanız durumunda karşı tarafın aracında, üçüncü kişilerin mallarında veya kişilerin bedeninde oluşabilecek zararları poliçe limitleri dahilinde karşılar.

Kısaca trafik sigortası sizi değil, sizin zarar verebileceğiniz karşı tarafı korur.

Örneğin bir kazada karşı tarafın aracına hasar verdiyseniz, trafik sigortanız bu hasarı belirlenen limitler dahilinde ödeyebilir. Kazada yaralanma veya bedensel zarar varsa sağlık giderleri ve sakatlanma/ölüm teminatları da devreye girebilir.

2. Kasko Sigortası Nedir?

Kasko sigortası, aracınızda oluşabilecek zararları poliçe kapsamına göre karşılayan isteğe bağlı araç sigortasıdır.

Kasko; çarpma, çarpılma, yanma, çalınma, kötü niyetli kişiler tarafından verilen zararlar ve poliçeye eklenen teminatlara göre doğal afet, dolu, sel, deprem, cam kırılması, mini onarım, ikame araç gibi riskleri kapsayabilir.

Kısaca kasko, sizin aracınızı korur.

Aracınızın değeri yüksekse, araçsız kalmak günlük hayatınızı zorlaştırıyorsa veya büyük bir hasarı cebinizden karşılamak istemiyorsanız kasko önemli bir güvence sağlar.

3. Kasko ve Trafik Sigortası Arasındaki Fark Nedir?

Kasko ve trafik sigortası arasındaki en temel fark, kimin zararını karşıladıklarıdır.

Trafik sigortası karşı tarafın zararını karşılar. Kasko ise sizin aracınızdaki zararı karşılar.

Basit örnekle anlatırsak: Kaza yaptınız ve kusurlusunuz. Karşı tarafın aracındaki hasarı trafik sigortanız karşılayabilir. Sizin aracınızdaki hasarı ise trafik sigortası karşılamaz. Kaskonuz varsa ve hasar poliçe kapsamındaysa kendi aracınız için kasko devreye girer.

4. Trafik Sigortası Zorunlu mu?

Evet. Trafik sigortası zorunludur.

Aracınızla trafiğe çıkabilmek için geçerli bir trafik sigortanızın olması gerekir. Trafik sigortası yaptırılmadan trafiğe çıkılması durumunda idari para cezası, aracın trafikten men edilmesi ve gecikme nedeniyle ek maliyetler söz konusu olabilir.

Trafik sigortası genellikle 1 yıllık yapılır. Poliçe süresi bitmeden yenileme yapılması gerekir.

Alopoliçe Notu: Trafik sigortası yenileme tarihini son güne bırakmamak gerekir. Poliçeniz biterse kısa süreli bir gecikme bile trafikte risk ve ceza anlamına gelebilir.

5. Kasko Sigortası Zorunlu mu?

Hayır. Kasko sigortası zorunlu değildir.

Kasko isteğe bağlı olarak yaptırılır. Ancak zorunlu olmaması, gereksiz olduğu anlamına gelmez.

Trafik sigortası kendi aracınızda oluşan hasarı karşılamadığı için, aracınızın onarım masrafı size kalabilir. Özellikle yeni, yüksek değerli veya krediyle alınmış araçlarda kasko ciddi bir bütçe koruması sağlar.

6. Trafik Sigortası Kendi Aracımı Karşılar mı?

Hayır. Trafik sigortası kendi aracınızdaki hasarı karşılamaz.

Trafik sigortasının temel amacı, sizin kusurunuzla karşı tarafa verebileceğiniz zararları güvence altına almaktır.

Örneğin bir kazada kusurluysanız ve hem karşı tarafın hem sizin aracınızda hasar oluştuysa, trafik sigortanız karşı tarafın zararını limitler dahilinde ödeyebilir. Sizin aracınız için trafik sigortası ödeme yapmaz.

Kendi aracınızın hasarı için kasko sigortasına ihtiyaç vardır.

7. Kasko Karşı Tarafın Hasarını Öder mi?

Kasko esas olarak sizin aracınızı güvence altına alır. Karşı tarafın hasarı için temel poliçe trafik sigortasıdır.

Ancak kasko poliçesine eklenebilen bazı teminatlar, özellikle İhtiyari Mali Mesuliyet yani İMM, trafik sigortası limitlerinin yetmediği durumlarda devreye girebilir.

Örneğin kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafın hasarı trafik sigortası limitini aşarsa, poliçenizde İMM teminatı varsa aşan kısım bu teminat kapsamında değerlendirilebilir.

Bu nedenle kasko seçerken sadece aracınızın hasarını değil, karşı tarafa verebileceğiniz yüksek maliyetli zararları da düşünmek gerekir.

8. Trafik Sigortası Neleri Karşılar?

Trafik sigortası, kaza durumunda karşı tarafa ve üçüncü kişilere verilen zararları belirli limitler dahilinde karşılar.

Genel olarak şu teminatlar devreye girebilir:

• Karşı tarafın aracındaki maddi hasar
• Üçüncü kişilere ait mallara verilen zarar
• Kamu mallarına verilen zarar
• Kaza nedeniyle oluşan sağlık giderleri
• Sakatlanma ve ölüm teminatları
• Bazı durumlarda hukuki savunma giderleri

Trafik sigortasının limitleri dönemsel olarak güncellenebilir. Bu nedenle poliçe yaptırırken güncel teminat limitlerini kontrol etmek gerekir.

9. Kasko Neleri Karşılar?

Kasko poliçesi, seçilen teminatlara göre aracınızda oluşabilecek farklı zararları karşılayabilir.

Ana teminatlar genellikle şunlardır:

• Çarpma
• Çarpılma
• Yanma
• Çalınma
• Çalınmaya teşebbüs
• Kötü niyetli kişilerin verdiği zararlar

Ek teminatlarla poliçe kapsamı genişletilebilir. Bunlar sigorta şirketine ve ürün tipine göre değişebilir:

• Deprem
• Sel ve su baskını
• Dolu
• Fırtına
• Terör
• Cam kırılması
• Mini onarım
• İkame araç
• Yol yardım
• Anahtar kaybı
• Yanlış akaryakıt dolumu
• Orijinal parça
• Anlaşmalı veya özel servis seçimi
• İMM teminatı

Kasko tekliflerini karşılaştırırken sadece fiyatı değil, bu teminatların hangilerinin dahil olduğunu kontrol etmek gerekir.

10. Kasko Hangi Durumlarda Ödeme Yapmaz?

Kasko her durumda ödeme yapmaz. Poliçe özel şartlarına ve genel şartlara göre kapsam dışında kalan durumlar olabilir.

Genel olarak şu durumlarda ödeme yapılmayabilir:

• Sürücü belgesi olmayan kişinin aracı kullanması
• Alkol veya uyuşturucu etkisi altında araç kullanılması
• Aracın kasıtlı olarak zarara uğratılması
• Ruhsatta belirtilenden fazla yolcu veya yük taşınması
• Savaş, isyan, ayaklanma gibi olağanüstü durumlar
• Poliçe kapsamına alınmamış ek riskler
• Bakım eksikliği veya mekanik arıza kaynaklı zararlar
• Yetkisiz kullanım veya poliçe şartlarına aykırı durumlar

Bu nedenle kasko alırken “neleri karşılar?” kadar “hangi durumları karşılamaz?” sorusunu da sormak gerekir.

11. Trafik Sigortası Fiyatları Neye Göre Değişir?

Trafik sigortası fiyatları birçok faktöre göre değişir.

Başlıca etkenler şunlardır:

• Aracın türü
• Aracın kayıtlı olduğu il
• Araç sahibinin hasar geçmişi
• Trafik sigortası basamağı
• Araç kullanım amacı
• Sigorta şirketinin teklif politikası
• Güncel tavan prim uygulamaları

Trafik sigortasında teminat limitleri devlet tarafından belirlenir. Yani kapsam temel olarak standarttır. Ancak sigorta şirketlerinin sunduğu fiyatlar farklı olabilir.

Bu yüzden trafik sigortası alırken farklı şirketlerden teklif karşılaştırmak önemlidir.

12. Kasko Fiyatları Neye Göre Değişir?

Kasko fiyatları trafik sigortasına göre daha fazla değişken içerir. Çünkü kasko poliçesinin kapsamı, ek teminatları ve servis seçenekleri farklı olabilir.

Kasko fiyatını etkileyen başlıca faktörler:

• Aracın marka, model ve yılı
• Aracın piyasa değeri
• Plaka ili
• Araç sahibinin hasar geçmişi
• Hasarsızlık indirimi
• Seçilen teminatlar
• İMM limiti
• İkame araç hizmeti
• Anlaşmalı servis veya özel servis seçimi
• Mini onarım kapsamı
• Meslek veya kullanım tarzı indirimleri
• Muafiyetli veya muafiyetsiz poliçe seçimi

Kasko tekliflerini karşılaştırırken aynı teminat seviyesine sahip poliçeleri yan yana koymak gerekir. Aksi halde biri dar kapsamlı, diğeri geniş kapsamlı iki poliçeyi sadece fiyat üzerinden kıyaslamış olursunuz.

13. Hasarsızlık İndirimi Nedir?

Hasarsızlık indirimi, poliçe döneminde hasar yaşanmaması veya hasar kaydı oluşmaması durumunda yenileme döneminde uygulanabilen indirimdir.

Hem trafik sigortasında hem kaskoda hasarsızlık geçmişi fiyatı etkiler.

Trafik sigortasında basamak sistemi üzerinden değerlendirme yapılır. Hasarsız geçen dönemler sürücünün daha avantajlı basamağa ilerlemesini sağlayabilir. Hasarlı dönemler ise primin artmasına neden olabilir.

Kaskoda da sigorta şirketleri hasarsız geçen yıllara göre indirim uygulayabilir. Bazı kasko poliçelerinde hasarsızlık koruma teminatı bulunabilir. Bu teminat, belirli şartlarla küçük hasarlarda indirimin tamamen bozulmasını önleyebilir.

Alopoliçe Notu: Her hasar hasarsızlık indiriminizi aynı şekilde etkilemeyebilir. Mini onarım, cam hasarı veya karşı tarafın kusurlu olduğu durumlar şirket uygulamasına göre farklı değerlendirilebilir.

14. İMM, Mini Onarım ve İkame Araç Neden Önemli?

Kasko tekliflerinde kullanıcıların en çok gözden kaçırdığı detaylar ek teminatlardır.