Hangi Tamamlayıcı Sağlık Sigortasını Seçmeliyim?

Tamamlayıcı sağlık sigortası bakmaya başladığınızda işler ilk başta kolay görünür. Kendiniz veya aileniz ile ilgili bazı bilgiler verirsiniz sigorta uzmanınıza ve sigorta uzmanınız bu bilgiler dahilinde farklı şirketlerden gelen teklifleri ve fiyatları sizinle paylaşır.

Sonra asıl soru gelir: “Hangisini seçmeliyim?”

En ucuzu mu alınmalı? En bilinen şirket mi daha güvenli? Gitmek istediğiniz hastane listede varsa yeterli mi? Ayakta tedavi hakkı gerçekten gerekli mi?

Bu noktada tek bir doğru cevap yok. Çünkü en iyi tamamlayıcı sağlık sigortası, herkes için aynı değildir. Sizin için doğru poliçe; yaşınıza, yaşadığınız şehre, kullanmak istediğiniz hastaneye, sağlık geçmişinize ve yıl içinde özel hastaneye ne kadar ihtiyaç duyduğunuza göre değişir.

Bu rehberi, bizden teklif almadan önce kafanızı netleştirmek için hazırladık.

Önce Şunu Netleştirelim: En İyi Poliçe En Ucuz Poliçe Değildir

Tamamlayıcı sağlık sigortasında fiyat önemli, kabul. Kimse aynı hizmet için gereğinden fazla ödeme yapmak istemez.

Ama sadece en düşük fiyatlı poliçeye bakarak karar vermek bazen yıl içinde daha pahalıya gelebilir. Çünkü ucuz görünen poliçede:

• Gitmek istediğiniz hastane olmayabilir.
• Ayakta tedavi hakkı sınırlı olabilir.
• Bazı tetkik ve görüntüleme işlemleri kapsam dışı kalabilir.
• Doğum teminatı bulunmayabilir.
• Bekleme süresi veya özel şartlar beklentinize uymayabilir.

Bu yüzden doğru soru “En ucuz tamamlayıcı sağlık sigortası hangisi?” değil, “Benim ihtiyacıma göre en mantıklı poliçe hangisi?” olmalı.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Ne İşe Yarar?

Tamamlayıcı sağlık sigortası, SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde oluşan fark ücretlerini poliçe kapsamı dahilinde karşılayan sağlık sigortasıdır.

Basit anlatımla: SGK’nız aktiftir, özel hastane hem SGK ile hem de sigorta şirketinizle anlaşmalıdır, poliçeniz de ilgili tedaviyi kapsıyordur. Bu şartlar sağlandığında özel hastanede daha düşük maliyetle sağlık hizmeti alabilirsiniz.

Genellikle iki temel kapsam vardır:

• Yatarak tedavi: Ameliyat, hastane yatışı, yoğun bakım, kemoterapi, radyoterapi gibi büyük sağlık giderleri.
• Ayakta tedavi: Doktor muayenesi, tahlil, röntgen, MR, ultrason, laboratuvar işlemleri gibi hastanede yatış gerektirmeyen hizmetler.

Bazı poliçelerde check-up, diş bakımı, online doktor, ambulans veya doğum gibi ek faydalar da olabilir. Fakat bu ek faydalar her şirkette aynı değildir.

1. İlk Bakacağınız Yer Hastane Listesi Olsun

Tamamlayıcı sağlık sigortasında en sık yapılan hata, fiyatı görüp hastane listesini sonra kontrol etmektir.

Oysa önce şunu bilmek gerekir: Bu poliçe sizin gitmek istediğiniz hastanede geçiyor mu? Bu hastane anlaşmalı sağlık kurumları içerisinde yer alıyor mu?

Örneğin İstanbul’da yaşayan biri için geniş hastane ağı avantaj olabilir. Ama daha küçük bir şehirde yaşıyorsanız sizin için önemli olan, toplam hastane sayısı değil, bulunduğunuz şehirde gerçekten kullanabileceğiniz, tercihen yakın hastanelerdir.

Kontrol etmeniz gerekenler:

• Evinize yakın özel hastaneler listede var mı?
• İş yerinize yakın hastaneler listede var mı?
• Çocuğunuzu götürdüğünüz hastane poliçeyi kabul ediyor mu?
• Hastane hem SGK hem sigorta şirketiyle anlaşmalı mı?
• Anlaşma ayakta tedavi ve yatarak tedavi için geçerli mi?

Alopoliçe Notu: Bir hastanenin listede görünmesi tek başına yeterli olmayabilir. Bazı anlaşmalar belirli branşlar, doktorlar veya teminat türleriyle sınırlı olabilir. Teklif aşamasında bunu özellikle netleştirin.

2. Ayakta Tedavi Hakkı Gerçekten Gerekli mi?

Bu sorunun cevabı kullanım alışkanlığınıza bağlı.

Yılda sadece bir iki kez doktora gidiyorsanız, sadece yatarak tedavi teminatı olan bir poliçe sizin için yeterli olabilir. Prim daha uygun çıkar ve Allah korusun büyük sağlık risklerine karşı koruma sağlar.

Ama sık muayene ihtiyacınız oluyorsa, çocuğunuz varsa veya özel hastanede düzenli kontrol yaptırıyorsanız ayakta tedavi teminatı ciddi fark yaratır.

Ayakta tedavi kapsamında genellikle şunlar değerlendirilir:

• Doktor muayenesi
• Tahlil
• Laboratuvar işlemleri
• Röntgen
• MR
• Ultrason
• Görüntüleme ve tetkikler

Birçok poliçede ayakta tedavi hakkı yıllık belirli adetle sınırlıdır. Örneğin 8 veya 10 muayene hakkı gibi. Bu sayı şirketten şirkete değişebilir.

Alopoliçe Notu: Burada önemli olan sadece “kaç muayene hakkı var?” sorusu değildir. Tahlil ve tetkiklerin bu haklardan nasıl düştüğünü de sormak gerekir.

3. Poliçeyi Kendi Hayatınıza Göre Seçin

Aynı teklif listesine bakan iki kişi için doğru seçim farklı olabilir.

Çocuklu Aile İçin

Çocuklar yıl içinde daha sık doktora gidebilir. Ateş, enfeksiyon, kontrol muayenesi, tahlil derken ayakta tedavi hakkı hızlı tükenebilir.

Bu durumda sadece fiyat yerine şu detaylara bakmak gerekir:

• Çocuk doktoru bulunan hastaneler anlaşmalı mı?
• Ayakta tedavi hakkı yeterli mi?
• Aile indirimi var mı?
• Acil durumlarda kullanılabilecek yakın hastane var mı?

Doğum Planlayanlar İçin

Doğum teminatı her tamamlayıcı sağlık sigortasında otomatik olarak bulunmaz. Çoğu zaman ek teminat olarak sunulur ve bekleme süresi olabilir.

Hamilelik planınız varsa poliçeden önce şunları netleştirin:

• Doğum teminatı var mı?
• Bekleme süresi kaç ay?
• Normal doğum ve sezaryen kapsamı nedir?
• Doğum yapılacak hastane anlaşmalı mı?
• Gebelik başladıktan sonra teminat alınabiliyor mu?

Bu alanı baştan konuşmak önemli. Çünkü hamilelik başladıktan sonra seçenekler daralabilir.

Sadece Büyük Risklere Karşı Korunmak İsteyenler İçin

Bazı kişiler özel hastaneye sık gitmez ama ameliyat, yatış veya ciddi hastalık gibi büyük masraflara karşı güvence ister.

Bu durumda yatarak tedavi odaklı poliçeler daha mantıklı olabilir. Ayakta tedavi eklenmediği için prim daha uygun olabilir.

Fakat yine de yatarak tedavi limitleri, ameliyat kapsamı, yoğun bakım ve refakatçi giderleri kontrol edilmelidir.

4. Bekleme Süresini Atlamayın

Tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırdığınız gün her teminat hemen başlamayabilir.

Bazı hastalıklar, ameliyatlar veya özel durumlar için bekleme süresi uygulanabilir. Bu süre ve kapsam şirketlerin özel şartlarına göre değişir.

Özellikle şu konularda dikkatli olun:

• Geçmişten gelen hastalıklar
• Planlı ameliyatlar
• Doğum teminatı
• Kronik rahatsızlıklar
• İleri tetkik veya özel tedaviler

Alopoliçe Notu: Sağlık beyanı verirken doğru bilgi paylaşmak önemlidir. Poliçe başlangıcından önce var olan ve beyan edilmeyen bir rahatsızlık, hasar anında sorun çıkarabilir.

5. Ömür Boyu Yenileme Garantisi Neden Önemli?

Tamamlayıcı sağlık sigortası sadece bu yıl için düşünülmemeli.

Bugün sağlıklıyken poliçe almak kolay olabilir. Fakat yaş ilerledikçe veya sağlık geçmişiniz oluşmaya başladıkça poliçeyi sürdürebilmek daha değerli hale gelir.

Ömür boyu yenileme garantisi, belirli koşullar sağlandığında sigorta şirketinin poliçenizi ilerleyen yıllarda da yenilemeye devam etmesini sağlayan önemli bir haktır.

Genellikle birkaç yıl kesintisiz yenileme ve şirketin risk değerlendirmesi sonrasında verilir.

Teklif alırken şu soruyu mutlaka sorun:

“Bu şirkette ömür boyu yenileme garantisi hangi şartlarda kazanılıyor?”

Bu soru, poliçenin uzun vadeli değerini anlamanızı sağlar.

6. Vergi İndirimi ve Aile İndirimi Gibi Avantajları Sorun

Tamamlayıcı sağlık sigortası seçerken sadece teminatlara değil, yan avantajlara da bakılmalı.

Bazı durumlarda poliçe primleri için vergi avantajı doğabilir. Aile üyeleriyle birlikte poliçe yaptırıldığında bazı şirketler aile indirimi sunabilir.

Ayrıca şirketlere göre değişmekle birlikte şu ek faydalar da bulunabilir:

• Check-up
• Diş bakım paketi
• Online doktor görüşmesi
• Ambulans hizmeti
• Psikolojik danışmanlık
• Diyetisyen desteği

Bu faydalar karar verirken tek başına belirleyici olmamalı. Ama aynı seviyede iki teklif arasında seçim yaparken avantaj sağlayabilir.

Bu konuya ayrıca bakmak isterseniz, tamamlayıcı sağlık sigortası vergi indirimi yazımızda detayları okuyabilirsiniz.

7. Teklifleri Yan Yana Koyarken Aynı Şeye Baktığınızdan Emin Olun

Bir teklif 8.000 TL, diğeri 14.000 TL olabilir. İlk bakışta ucuz olan daha cazip görünür.

Ama biri sadece yatarak tedavi, diğeri ayakta + yatarak tedavi olabilir. Biri dar hastane ağı sunarken diğeri sizin istediğiniz hastaneyi kapsayabilir. Biri doğum teminatı içermezken diğeri ek doğum paketiyle gelebilir.

Bu yüzden teklifleri karşılaştırırken aynı başlıkları yan yana koyun:

5 Dakikalık Poliçe Seçim Kontrol Listesi

Teklif almadan önce bu listeyi kendiniz için doldurmaya çalışın:

• Gitmek istediğim 3 özel hastane hangisi?
• Bu hastaneler SGK ile anlaşmalı mı?
• Bu hastaneler teklif aldığım sigorta şirketiyle anlaşmalı mı?
• Yılda kaç kez özel hastanede muayene oluyorum?
• Ayakta tedavi hakkına gerçekten ihtiyacım var mı?
• Doğum planım var mı?
• Geçmişten gelen bir rahatsızlığım var mı?
• Poliçede bekleme süresi olan durumlar neler?
• Ömür boyu yenileme garantisi şartları nedir?
• En ucuz teklif ile en kapsamlı teklif arasındaki gerçek fark ne?

Bu sorulara cevap verdiğinizde teklif ekranı daha anlaşılır hale gelir.

Alopoliçe Notu: Tabii ki, cevabını bilemediğiniz sorular için biz de size yardımcı olacağız. 

Sonuç: En İyi Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Sizin Kullanacağınız Poliçedir

En iyi tamamlayıcı sağlık sigortası, kağıt üzerinde en uzun teminat listesine sahip olan poliçe değildir.

Sizin için en iyi poliçe; gitmek istediğiniz hastanelerde geçen, ihtiyaç duyduğunuz tedavileri kapsayan, bütçenize uyan ve uzun vadede haklarınızı koruyabilen poliçedir.

Bu yüzden karar verirken acele etmeyin. Fiyatı, hastane ağını, teminatları, bekleme sürelerini ve yenileme koşullarını birlikte değerlendirin.

Tamamlayıcı sağlık sigortası tekliflerini karşılaştırırken bu kontrol listesini kullanabilir, hangi poliçenin sizin için gerçekten uygun olduğunu daha kolay görebilirsiniz.

Tamamlayıcı sağlık sigortası tekliflerini karşılaştırmadan önce hastane, teminat ve bütçe beklentinizi netleştirin. Alopoliçe sigorta uzmanlarıyla görüşerek size uygun poliçeleri yan yana inceleyebilir, hangi seçeneğin gerçekten ihtiyacınıza uyduğunu daha kolay görebilirsiniz.

Etiketler

tamamlaycı sağlık sağlık sigortası

İçeriği Paylaş

Önceki İçerik
Trafik Sigortasının Önemi

Sonraki İçerik
Kasko ve Trafik Sigortası Hakkında En Çok Merak Edilen 15 Soru